民族证券颜阳:互联网金融+大数据+虚拟运营商=2014新的产业机遇

2014-03-25 10:43:47
民族证券CIO颜阳在亿玛互联网金融沙龙上发言
  民族证券颜阳:互联网金融+大数据+虚拟运营商=2014新的产业机遇
  --2014亿玛智慧营销沙龙第1期精彩回顾
  伴随着新兴互联网企业入主金融领域、传统金融机构奋起纷纷互联网化,争夺用户成了互联网金融平台的必争之处,如何建立用户的信任度?如何最低成本及精准有效的获取用户?2014年3月20日,一场围绕“互联网金融企业如何建立用户信任度”的探讨在北京展开,赛迪研究院、民生银行、京东金融集团、爱投资等业内专家、互联网金融资深从业者齐聚一堂,一起聊聊互联网金融那些事儿。
  民族证券CIO颜阳从体验经济的角度分享了他对互联网金融的理解。颜阳认为,要做好互联网金融,就要善于整合互联网金融、大数据和虚拟运营商三种资源,实现产业的融合。在这种架构里,互联网金融处在一个战略层面,大数据支撑着互联网金融的发展,虚拟运营商控制着O2O的生态,有一种上、中、下的关系。
  颜阳认为,互联网金融+大数据+虚拟运营商=新的产业机遇,“我们将迎来一个新时代:互联网的前端免费、后向收费的深化。”
  下面是民族证券CIO颜阳演讲实录:
  在云计算、大数据、智慧城市、互联网金融方面多次受邀进行演讲及应用和学术交流。天津大学管理学博士,高级工程师,现任民生证券CIO,近年连续获得各大媒体评选的优秀CIO称号。
  代表观点:金融业需要借助互联网有优势拓展更为开放有序的市场,即实现从强调产品经济向注重体验经济型的转型。
  民生证券CIO 颜阳
  2014新的产业机遇(传统金融企业的互联网探索)
  颜阳:大家下午好,今天这个话题是互联网金融,实际上我给大家带来这样的一个题目,是2014新的产业机遇,三重行业,第一个是互联网行业,第二个是大数据,第三个也就是我们今年主推的虚拟营业项目。
  我们来回顾一下2013年整个互联网金融签售会它的历程,因为在最初2013年,我也是互联网金融签售会的发起人之一。在2013年我们走过的路,2013年互联网金融我把它归结起来有这样几个,第一个是树旗与洗脑。
  大家谈到互联网金融可能更多的就是你有没有互联网基因,这样一个内容。这个基因说起来就很多了,有的是有基因,他可以去做,做不好,但是他业务上面也不是特别的熟。那么没有基因的怎么去做转基因,去植入基因,那么2013年都是在讨论这样的问题。
  第二个问题呢,博弈与攻城。
  那么更多的,2013年是从外部怎么样深入到金融企业内部,这样一个模式,2014年还在延续,那么可能2014年的话,他的这种变化将会纵深更复杂的方式进行。
  第三个就是监管与突破。
  从2013年走过的路,是互联网公司和一些企业混合起来在试探监管的底线,本身互联网金融在咱们国家也是个新生事物,那么监管,包括我们的风控体系都是没有准备好。它实际上更多的企业,现在监管方面也学的比较聪明。那么我们走一步看一步,用互联网的思维,不停的试错不停的改正。
  第四个方面,开花与结果。
  回忆起来大家想一想,我们走过的路,互联网金融做的这些成就,到底是不是创新,我在这里不多说了。
  我把2013年互联网金融的战场,叫做金融电商的扬帆启航之年。如果说是要作为互联网金融的突破来讲的话,可能还是为时过早,这是对2013年这样一个回顾。
  那么我们再看一下互联网金融这个时代,我更多提的是湿经济。湿经济将是互联网金融的主旋律。我画了几个图,左边是面粉,右边是水。假如说我们把传统企业比作面粉的话,那个互联网我们把它比喻成水,我们现在做的互联网和传统行业的结合,实际上是做了什么工作呢?就是和面的过程。和面的过程大家都知道,并不是说加水加的越多越好,加面粉加的越多越好,它一定是要合适,这个合适的标的主要看你做了什么。
  所以我们讲湿经济将是互联网金融的主旋律,这样一个观点,那么这里面我说一下,这里面就有传统金融,金融互联网和互联网金融,我把它画了几个图,这里面包括安全入口、适当管理、信用管理和业务。这里面很显然,我们更多的传统金融它主要是线下的,那么金融互联网是在这两边摇摆不定,那么从互联网金融它是很想全部含有这五个方面都是线上的,实际上也是做不到的。
  那么我们把它用这样一个定义大家回顾一下。
  关于大数据的定义,这里面也不用多说了,更多的经典含义是三个纬度,这个里面我把它作为一个延伸,也就是说我们把前面大数据三个纬度分别对应于一个时间组,S组,一个是空间V组和A组。那么以前没有更多的互联网元素冲击的时候,我们就是只有一个向线。那么当加入了互联网元素以后,实际上形成了八度空间。也就说它把坐标往副项延伸了。也就是说在时间轴上面如果往副项延伸的话,它叫做自动时间。那么如果说从空间上来讲的话,我们叫做一个虚拟、一个现实。从实物上,这个V来讲的话,我们往副项来讲的话它是比特,那么往正项来讲叫人格。往往我们在大数据里面找不到方向的时候,实际上这样一个,我们无时无刻在找它跟现实中间对应的关系,如果一旦你在八个象限里面都能找到它在正项,第一个项限中间的关系以后,它的价值就产生了。
  你比如像我们现在用的IBS,IBS在地图里面本身没有什么意义,它只要在我们现实中间,现实空间有一个对应的关系,它就产生价值了。为什么现在真正的比特币有它的问题?我们都是无时无刻在找它的一个现实中间对应的关系。那么这样一个关系如果说,它是很稳定的一个关系,那么它的价值就产生了,那么现在很多争议就是因为比特币它的变动太大,所以它处于不稳定的状态,那么人们开始怀疑了。
  那么关于虚拟运营商,这个因为工信部现在已经发了将近二十张的牌照。从虚拟运营商本身定义的概念来讲的话,可能很多人都认为它只是跟电信行业相关联的,那么如果把这个虚拟运营商定义只跟电信行业相关联,其他行业它就会有一定的问题。
  就像我们最早互联网出来以后,大家以为互联网就只跟互联网公司有关系一样,现在互联网无时无刻不渗透到传统行业,将来虚拟运营商也是一样。包括拿到牌照和没拿到牌照的虚拟运营商都会产生非常重要的影响。
  那么我把这个虚拟运营商进行了重新定义,也就是说什么叫做虚拟运营商?凡是可以跨越特许经营,或者行业边界的业务进行创新融合和深厚的产业链,都是叫做虚拟运营商。比如说像乐事,乐事它是跨过什么运营商呢?网店。那么其他行业还有很多,包括最近出的这个虚拟信用卡,因为前不久交易商协会让我去讲一个,我们的这个大数据怎么跟它卡业务结合。实际上我就说虚拟运营商将来会颠覆银行的卡业务,现在实际上很多都已经开始落地实现了。
  大家知道的电商的那种快捷支付,实际上中间的银行卡只是一个过桥的作用,那么它的现实中间的实质性的意义已经完全的开始在偏离。
  所以这个过程中间的话,我们看到虚拟运营的业务,有的时候我们想像OTT一样,拓展到各种行业,每一个行业,包括传统行业。也就是说我们互联网将来可以再到家电行业。
  因为我也是中关村大数据产业联盟,有家电协会的找我,家电行业将会怎么变?电视已经颠覆了,那么下一步电冰箱、洗衣机、家电,整个白电全部会被颠覆掉。颠覆的方式是什么样?就是用大数据做后台,来实现它的后项收费的服务。汽车行业也不远了,克斯拉进来之后,大家看一下,会有很多的演变。
  这里面,说到这里了,互联网金融加大数据再加虚拟运营商,那么就形成了这样一个架构,我把它这样做了一个定义,这个也是属于最近刚发布不久的。就是互联网金融处于一个战略的层面,最高这一层,中间是有大数据支撑,作为互联网金融的发展。那么今年很多金融行业的人说,移动金融是今年的一个主旋律。那么虚拟运营商控制着OTO的下面一个O的生态。第一个O已经被电商瓜分的差不多了,那么第二个O大家都在同一个起跑线上,像微信占了一个先机。但是在垂直领域里面,不一定他占有先机。所以这里面有一种上中下的关系。那么我们从2014年开始就是要做好互联网工作,就是要整合这三种资源,实现产业的融合。
  那么我们再展望一下今年互联网金融的前景,因为我在证券行业做了二十多年,那么我们来回顾一下,前面互联网金融发展的过程,那么再看一下今年将是怎么样一个走势。
  第一个提风险性越多,监管层面的政策会越来越多,但是服务于实体经济的互联网金融,它会在今年大行其道。因为从产业链来讲的话,对于B环中间的金融服务,它的风险是很低的。那么在B环的领域里面的话,那么它的基础资产和客户群都是相对熟知,这个数量也是可控的。所以在今年互联网金融它会大行其道,它会渗透到很多领域里面。
  第二个就是前面我讲的,移动金融使得金融服务更加易得,OTO的今年争夺将会越来越白热化,由于OTO的争夺,数据的碎片化将会加速,同时大数据又代表了更多应用的前景。那么移动端的应用,会催生出安全手机出来。现在层面说的安全手机,它完全不在同一个层面。那么虚拟运营商出来以后,这里面会有很大的突破。
  移动金融,将会成为虚拟运营商非常关注的一个方向,去年已经有很多银行做了无卡取款,用微信可以产生一个指令,然后得到一个序列号。不知道大家用了这个业务没有,你没有带银行卡,都可以在ATM机上把这个款取出来。所以我们说随着业务的发展,实体卡的作用越来越小。
  那么第三种社区金融,我这边叫做化干戈为玉帛。
  为什么取这样的词?因为去年我们跟民生银行做的比较早,在社区银行我们设了三千多个点,由于监管方面还没有准备太好。现在监管没准备好,你做了我们让你暂停,我们先来讨论一下有没有风险,可不可以控制。他不是让你停止,把梳理好了还让你走,像最近虚拟信用卡也是这样一种方式。
  整个社区金融,是制作一个蜜罐箱的运动。前期在讲解社区金融,有几个小时的专题,我就提出一个蜜罐箱。现在整个社区里面的金融服务,它是跟智慧社区结合起来的。智慧社区在一个现有的我们社会里面,在某个时间它是相对封闭的。那么在这里边的话,如果说你能够产业形成一个蜜罐箱,这个里面可以作出很多商业模式出来。
  在社区金融里面的话,银行、地产、IT,这三方,今年产生很多混战和融合,很多地产商也开始加速往社区里面渗透。
  第四个传统金融的突围,这里面第一个,这个版本的话,我是在1月份发布的,券商试水与互联网公司的合作,现在大家看腾讯跟国际影城开始进行合作了,这样合作导致券商的佣金开始厮杀。今年的话,整个券业佣金收入的占比占它总公司平均的占比45%以上。如果说是零佣金,意味着它至少用损失40多的收入,这个是非常残酷的。
  那么去年我们讲的PTP更多是行业外部的,招商曾经在它的网站上挂了几天的PTP,后来又收起来了。那么实际上券商版的PTP还有很大的空间,因为券商作为质押的股票,它的流动性是比较好,风控也比较容易控制。
  今年基金+互联网合作的模式由余额宝那种对C端服务会延伸到B端。B端它的价值更高。
  那么从来都没有听说过信托公司的互联网B端,它空间更大,今年一定是有信托公司的互联网金融的模式出现。
  第六个,是将来非常看好的,就是股权中心的推动,就是各地的股权中心采用很多模式在进行推动,包括我们新三板的推出和将来新资产的企业,它为上主板会打开,比如说互联网公司已经允许在国内的主板上市,这里面将是广阔的空间。于是,现在PE加VC的职能都发生了转变,它可能更多的是在关注金融资产企业。
  那么在传统金融突围有多方面的,另外一个就是众筹模式的替代,众筹的模式,今年会比去年更加热。而且众筹模式的演变会跟PTP的结合起来,而且会跟我们实体的机构结合起来进行延伸。
  现在来说,单一的众筹模式可能风险比较小,刚才说的PTP加众筹再加上供应链金融,三者结合,会产生出很多有意思的创新业务出来。那么这里面在总结下来,IT跟金融的关系,就是从我们互联网的发展历史来看,不论我们是否承认这样一个事实,就是信息化在整个金融企业的地位,已经到了改变金融企业生态的地步。它是啥意思呢?金融企业本身现在原创性都比较高,自然而然是需要IT的支持。但是这种企业,如果它IT的属性,IT的应用能力达到很高地步的话,它要做金融非常容易,淘宝就是一个很好的例子。
  所以说这样IT跟金融融合的话,又一种普惠金融时代的到来,一个是属于老百姓可以享受很多便利的金融服务。同时我们更多的,金融资产的企业,它可以融入到这样一个互联网金融时代来,这就是属于IT跟金融这样一个融合。
  所以说的话,我把前面讲的更多的是从战略层方面的来阐述的,那么在这样,我们现在是迎来这样一个时代,互联网讲很多的思维,更多的是我们的创新,要把以前传统企业前端的收费,专项后项收费的一个演变。这样一个演变,我们把互联网金融和大数据和虚拟运营商结合起来,渗透到这样一个产业里面去,它就会产生这样一个很大的空间。
  今年3月31日我们虚拟运营商产业联盟就会挂牌成立,有很多企业,包括大型的企业,像那个拿到牌照和没拿到牌照的,都会渗透到这个领域来,我们整个中国这样一个产业里面来讲的话,它很多是属于,如果把这三者融合起来的话,在美国也能找到这样的模式。所以这个里面大家的起跑点都是一样的,我今天分享的内容就到这里,谢谢大家。